中国银行业从业人员资格认证考试

个人理财科目考试大纲

1．个人理财概述

1.1 个人理财业务的概念和分类

1.1.1 个人理财业务的概念

1.1.2 个人理财业务的分类

 

1.2 个人理财的发展

1.2.1 个人理财在国外的发展

1.2.2 个人理财在国内的发展

 

1.3 个人理财业务的影响因素

1.3.1 宏观因素

1.3.2 微观因素

 

2． 个人理财基础

2.1  生命周期与个人理财规划

2.1.1 生命周期理论

2.2.2 个人理财规划

 

2.2 理财价值观

2.2.1 理财价值观的含义

2.2.2 四种典型的理财价值观

 

2.3 客户的风险属性

2.3.1 影响客户投资风险承受能力的因素

2.3.2 客户风险偏好的匪类及风险评估

 

2.4 货币的时间价值与利率的相关计算

2.4.1 货币时间价值

2.4.2 货币的时间价值与利率的计算

 

2.5 投资理论和市场有效性

2.5.1 投资收益与风险的测定

2.5.2 市场有效性

 

2.6  资本配置与产品组合

2.6.1 资本配置原理

2.6.2 个人产品组合

 

3.  金融市场

 

3.1  金融市场的功能和结构

3.1.1 金融市场的功能

3.1.2 金融市场的分类

 

3.2 货币市场

 

3.3 资本市场

3.3.1  股票市场

3.3.2  债券市场

3.3.3  证券投资基金市场

 

3.4 金融衍生品市场

3.4.1 金融衍生品市场概述

3.4.2 金融衍生品市场

 

3.5 外汇市场

3.5.1 外汇市场概述

3.5.2 外汇市场的交易机制

 

3.6 保险市场

3.6.1 保险市场概述

3.6.2 保险市场的主要产品分类

 

3.7 黄金及其他投资市场

3.7.1 黄金市场

3.7.2 房地产市场

3.7.3 收藏品市场

 

3.8 金融市场的发展

3.8.1 世界金融市场的发展

3.8.2 中国金融市场的发展

 

4.  银行理财产品

4.1 理财产品市场发展

 

4.2 当前市场主要的银行理财产品介绍

4.2.1 货币型理财产品

4.2.2 债券型理财产品

4.2.3 贷款类银行信托理财产品

4.2.4 新股申购类理财产品

4.2.5 结构性理财产品

 

5.  银行代理理财产品

5.1 银行代理理财产品的概念

 

5.2 银行代理理财产品销售的基本原则

 

5.3 银行代理理财产品分类

5.3.1 基金

5.3.2 股票

5.3.3 保险

5.3.4 国债

5.3.5 信托

5.3.6 黄金

6.  理财顾问服务

6.1理财顾问服务概述

6.1.1理财顾问服务概念

6.1.2理财顾问服务流程

6.1.3理财顾问服务特点

6.2 客户分析

6.2.1 收集客户信息

6.2.2 客户理财分析

6.2.3 客户风险特征和其他理财特性分析

6.2.4 客户理财需求和目标分析

 

6.3 财务规划

6.3.1 现金，消费和债务管理

6.3.2 保险规划

6.3.3 税收规划

6.3.4 人生事件规划

6.3.5 投资规划

 

7. 个人理财业务相关法律法规

7.1  个人理财业务活动及相关法律

7.1.1 《中华人民共和国民法通则》

7.1.2 《中华人民共和国合同法》

7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》

7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》

7.1.5 《中华人民共和国证券法》

7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》

7.1.7 《中华人民共和国保险法》

7.1.8 《中华人民共和国信托法》

7.1.9 《个人所得税法》

7.1.10 《中华人民共和国物权法》

 

7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规

7.2.1《中国人民共和国外资银行管理条例》

7.2.2《期货交易管理条例》

 

7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释

7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》

7.3.2《证券投资基金销售管理办法》

7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和

《关于规范银行代理保险业务的通知》

7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》

 

8.  个人理财业务的合规性管理

8.1            商业银行开展个人理财业务的合规姓管理

8.1.1              商业银行开展个人理财业务的基本条件

8.1.2              商业银行开展个人理财业务的政策限制

8.1.3              商业银行开展个人理财业务的违法责任

8.2            个人理财业务风险管理

8.2.1              个人理财业务面临的主要风险

8.2.2              个人理财业务风险管理的基本要求

8.2.3              个人理财顾问服务的风险管理

8.2.4              综合理财业务的风险管理

8.2.5              个人理财业务产品(计划)风险管理

 

8.3            个人理财业务从业人员的合规性管理

8.3.1              从业人员的基本构成

8.3.2              从业人员的基本条件

8.3.3              从业人员职业操守要求

8.3.4              从业人员的限制性条款

8.3.5              从业人员的违法责任

8.4            客户的合规性管理

8.4.1    客户的准入管理

8.4.2    客户的基本条件

8.4.3    客户的限制性条件

8.4.4    客户的违法责任